中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見
銀監發〔2017〕6號
各(ge)銀(yin)監局，機關各(ge)部門，各(ge)政(zheng)策性銀(yin)行(xing)、大型銀(yin)行(xing)、股份(fen)制銀(yin)行(xing)，郵儲(chu)銀(yin)行(xing)，外資(zi)銀(yin)行(xing)，金(jin)融(rong)資(zi)產管理公司，其他(ta)會(hui)管金(jin)融(rong)機構：
為貫徹落實中央經濟工作會議“把防(fang)控(kong)金(jin)融風險(xian)放到更加重要的位(wei)置”總(zong)體要求，銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)應堅(jian)持底(di)線(xian)思維、分類(lei)施策、穩妥推(tui)進、標本兼治，切實防(fang)范化(hua)解突(tu)出風險(xian)，嚴守不發生系統性風險(xian)底(di)線(xian)。現就銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)風險(xian)防(fang)控(kong)工作提(ti)出以下指導意見。
一、加強信用風險管控，維護資產質量總體穩定
（一）摸(mo)清風(feng)險(xian)(xian)底數。銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構要嚴格落實信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)及類(lei)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)資產的(de)分類(lei)標準和操作流程(cheng)，真實、準確(que)和動態地反映資產風(feng)險(xian)(xian)狀況(kuang)；建(jian)立健(jian)全(quan)信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)(xian)預(yu)警體(ti)系，密切監測(ce)分析(xi)重點(dian)領域信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)(xian)的(de)生成和遷徙變化情況(kuang)，定期開展(zhan)信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)(xian)壓力測(ce)試。各(ge)級監管機(ji)構要重點(dian)關(guan)注逾期90天以上貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)與不良(liang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)比例(li)超過(guo)100%、關(guan)注類(lei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)占比較(jiao)(jiao)高或增長較(jiao)(jiao)快、類(lei)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)及表外資產增長過(guo)快的(de)銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構，重點(dian)治理資產風(feng)險(xian)(xian)分類(lei)不準確(que)、通過(guo)各(ge)種(zhong)手(shou)段(duan)隱匿或轉移不良(liang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)行為。
（二）嚴控增量風(feng)險(xian)(xian)。銀行業(ye)金融(rong)機構(gou)要(yao)加(jia)強(qiang)統一授(shou)(shou)信、統一管理(li)(li)，嚴格不同層級(ji)的審(shen)批(pi)權限(xian)；加(jia)強(qiang)授(shou)(shou)信風(feng)險(xian)(xian)審(shen)查(cha)，有效甄別高風(feng)險(xian)(xian)客戶，防范多頭(tou)授(shou)(shou)信、過度授(shou)(shou)信、給“僵尸(shi)企業(ye)”授(shou)(shou)信、給“空殼企業(ye)”授(shou)(shou)信、財務欺(qi)詐等(deng)(deng)風(feng)險(xian)(xian)。各級(ji)監管機構(gou)要(yao)重點治理(li)(li)放松授(shou)(shou)信條件、放松風(feng)險(xian)(xian)管理(li)(li)、貸款(kuan)“三查(cha)”不到(dao)位(wei)等(deng)(deng)問題，對(dui)轄(xia)內銀行業(ye)金融(rong)機構(gou)新發生的大額不良貸款(kuan)暴露，要(yao)及(ji)時(shi)進行跟蹤調查(cha)。
（三）處置存(cun)量風(feng)險。銀行(xing)業金融機構(gou)要綜合運用重組(zu)、轉讓、追償、核(he)銷等(deng)(deng)手段加快處置存(cun)量不良資產(chan)，通(tong)過追加擔保、債(zhai)務(wu)重組(zu)、資產(chan)置換等(deng)(deng)措(cuo)施緩釋潛在風(feng)險；通(tong)過解(jie)包還原(yuan)、置換擔保、救(jiu)助核(he)心企(qi)業、聯合授(shou)信管理等(deng)(deng)方(fang)式，妥(tuo)善(shan)化解(jie)擔保圈(quan)風(feng)險；利用債(zhai)權人(ren)委員會機制(zhi)(zhi)，按照“一(yi)(yi)企(qi)一(yi)(yi)策”原(yuan)則制(zhi)(zhi)定風(feng)險處置計劃；加強(qiang)債(zhai)權維(wei)護(hu)，切實遏(e)制(zhi)(zhi)逃(tao)廢債(zhai)行(xing)為。
（四）提升風(feng)險緩釋(shi)能(neng)(neng)力(li)。銀(yin)行(xing)(xing)業金融機(ji)構(gou)要(yao)加強資(zi)(zi)產質量遷徙趨勢分(fen)析，增加利潤留存，及時足額(e)計(ji)提資(zi)(zi)產減值準備，增強風(feng)險緩釋(shi)能(neng)(neng)力(li)。各級監管機(ji)構(gou)要(yao)對銀(yin)行(xing)(xing)業金融機(ji)構(gou)采(cai)取風(feng)險緩釋(shi)措施(shi)有效性進行(xing)(xing)跟蹤(zong)評估(gu)，對風(feng)險抵(di)補能(neng)(neng)力(li)不足的機(ji)構(gou)，應督促其限期整改；要(yao)引導銀(yin)行(xing)(xing)業金融機(ji)構(gou)通過上市融資(zi)(zi)、增資(zi)(zi)擴股、發行(xing)(xing)新型資(zi)(zi)本(ben)工(gong)具等(deng)措施(shi)，提高損失吸收能(neng)(neng)力(li)。
二、完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力
（五）加強風(feng)險監測。銀行業(ye)金融機構(gou)要完善(shan)流(liu)動性(xing)(xing)風(feng)險治(zhi)理(li)架構(gou)，將同業(ye)業(ye)務、投(tou)資(zi)業(ye)務、托(tuo)管業(ye)務、理(li)財業(ye)務等納(na)入流(liu)動性(xing)(xing)風(feng)險監測范圍，制(zhi)定合理(li)的(de)(de)流(liu)動性(xing)(xing)限額和(he)管理(li)方(fang)案；提(ti)高對重點分支機構(gou)、幣種和(he)業(ye)務領域的(de)(de)關注強度，采取有效(xiao)措施降低對同業(ye)存單(dan)等同業(ye)融資(zi)的(de)(de)依賴(lai)度。
（六）加強重(zhong)點機(ji)構(gou)管控(kong)。各級監管機(ji)構(gou)要鎖定(ding)資(zi)金(jin)來源(yuan)與運用明(ming)顯錯配、批發性融資(zi)占比(bi)高(gao)的銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構(gou)，實行(xing)“一(yi)對(dui)一(yi)”貼身(shen)盯防。督促同(tong)(tong)業(ye)存單(dan)增速較快、同(tong)(tong)業(ye)存單(dan)占同(tong)(tong)業(ye)負債比(bi)例較高(gao)的銀(yin)行(xing)，合理控(kong)制同(tong)(tong)業(ye)存單(dan)等同(tong)(tong)業(ye)融資(zi)規模。
（七）創新風險防控手段。探索試點城商行、農商行流動性互助機制，發揮好信托業保障基金作用，構筑中小銀行業金融機構流動性安全網。
（八）提升應急管(guan)(guan)理能(neng)力。銀行(xing)業金融機構要(yao)加強負債(zhai)穩定性管(guan)(guan)理，確保負債(zhai)總量適(shi)度、來源穩定、結構多元、期(qi)(qi)限(xian)匹配；完善流動性風(feng)(feng)險(xian)應對預案，定期(qi)(qi)開(kai)展流動性風(feng)(feng)險(xian)壓力測試；加強向央行(xing)的報告(gao)溝通(tong)，運用“臨時流動性便(bian)利”等(deng)工具(ju)，滿足流動性需求。
三、加強債券投資業務管理，密切關注債券市場波動
（九(jiu)）健全債(zhai)券(quan)交易內控(kong)制度(du)。銀行業金融機構(gou)要(yao)建立(li)貫穿(chuan)債(zhai)券(quan)交易各(ge)環節、覆蓋全流程(cheng)的(de)內控(kong)體系，加(jia)強債(zhai)券(quan)交易的(de)合規(gui)性(xing)審查和風(feng)險控(kong)制。堅(jian)持“穿(chuan)透管理”和“實質(zhi)重于形式”的(de)原(yuan)則，將債(zhai)券(quan)投資納入統(tong)一授信。
（十）強化業(ye)(ye)務集(ji)中(zhong)管(guan)理。銀行業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構應將直接債券投資(zi)以(yi)及(ji)通(tong)過特(te)殊(shu)目(mu)的(de)載體（SPV）、表外理財(cai)等方式開展(zhan)的(de)債券投資(zi)納(na)入統一監測范(fan)圍，全面掌(zhang)握資(zi)金(jin)真(zhen)實投向和(he)底(di)層債券資(zi)產(chan)的(de)基本信息(xi)、風險狀況(kuang)、交易變動等情況(kuang)，實現準(zhun)入集(ji)中(zhong)、數(shu)據集(ji)中(zhong)和(he)退(tui)出集(ji)中(zhong)管(guan)理。
（十(shi)一）嚴格(ge)控(kong)制投資(zi)杠桿。銀行(xing)業金融(rong)機(ji)構(gou)要審慎開展(zhan)委(wei)外(wai)投資(zi)業務，嚴格(ge)委(wei)外(wai)機(ji)構(gou)審查和(he)名單(dan)管理，明確委(wei)外(wai)投資(zi)限額、單(dan)一受托(tuo)人受托(tuo)資(zi)產比例等要求(qiu)，規范開展(zhan)債券回購和(he)質押(ya)融(rong)資(zi)，嚴格(ge)控(kong)制交易杠桿比率(lv)，不得違(wei)規放大投資(zi)杠桿。
（十二(er)）加強風險(xian)監測防控(kong)。銀行業(ye)(ye)(ye)金融機構要嚴格債(zhai)券(quan)信用評級(ji)準入標準，做好債(zhai)券(quan)投(tou)(tou)資久期(qi)管理(li)。高度關(guan)注債(zhai)券(quan)集中到期(qi)的(de)企業(ye)(ye)(ye)、出(chu)現債(zhai)券(quan)違約(yue)的(de)企業(ye)(ye)(ye)，防控(kong)債(zhai)券(quan)違約(yue)風險(xian)向信貸(dai)業(ye)(ye)(ye)務傳導。各(ge)級(ji)監管機構要督促風險(xian)管理(li)能力薄弱、債(zhai)券(quan)投(tou)(tou)資占比高的(de)銀行合(he)理(li)控(kong)制持債(zhai)余(yu)額(e)。
四、整治同業業務，加強交叉金融業務管控
（十三）控(kong)制業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)增量。銀行(xing)業(ye)(ye)金融機構(gou)(gou)要(yao)完(wan)善(shan)同業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)內部(bu)管理架構(gou)(gou)，確保(bao)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)復雜程度與(yu)風險(xian)管理能(neng)力相匹配，審慎(shen)開展(zhan)(zhan)交(jiao)叉金融業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)。同業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)應由(you)銀行(xing)業(ye)(ye)金融機構(gou)(gou)總部(bu)統一(yi)(yi)管理、集中審批(pi)。制定統一(yi)(yi)的(de)(de)合作(zuo)機構(gou)(gou)名(ming)單、產品(pin)投資(zi)目(mu)(mu)錄，嚴(yan)禁與(yu)不在(zai)名(ming)單范圍內的(de)(de)機構(gou)(gou)開展(zhan)(zhan)合作(zuo)，嚴(yan)禁開展(zhan)(zhan)投資(zi)目(mu)(mu)錄之(zhi)外的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)。
（十四）做實穿(chuan)透(tou)管(guan)理。銀行(xing)業金融(rong)機構要建立交叉金融(rong)業務(wu)(wu)監測(ce)臺賬，準(zhun)確掌(zhang)握業務(wu)(wu)規模、業務(wu)(wu)品種(zhong)、基(ji)礎資(zi)產性(xing)質(zhi)、風(feng)險狀(zhuang)況、資(zi)本和撥備(bei)等相(xiang)關(guan)信(xin)息。新開展的同業投資(zi)業務(wu)(wu)不得進行(xing)多層嵌套，要根據基(ji)礎資(zi)產性(xing)質(zhi)，準(zhun)確計量(liang)風(feng)險，足額計提資(zi)本和撥備(bei)。
（十五）消化存量風險。銀行業金融機構應全面排查存量同業業務，對多層架構、復雜程度高的業務要制定整改計劃。對風險高的同業投資業務，要制定應對策略和退出時間表。
（十六）嚴(yan)查違規行(xing)為(wei)。各級監管(guan)(guan)機(ji)構要重(zhong)點檢(jian)查同業業務(wu)多層嵌套、特定目的載體投(tou)資(zi)未嚴(yan)格穿透至(zhi)基(ji)礎(chu)資(zi)產、未將最(zui)終債(zhai)務(wu)人(ren)納入統一授信(xin)和(he)集中度(du)風險管(guan)(guan)控、資(zi)本撥備(bei)計(ji)提不足(zu)等(deng)問題(ti)。
五、規范銀行理財和代銷業務，加強金融消費者保護
（十(shi)七(qi)）加強銀行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)(ye)務風險管控。銀行(xing)業(ye)(ye)金融機構應當確保每只理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)與(yu)所投資資產(chan)相(xiang)對應，做到單獨(du)管理(li)(li)(li)、單獨(du)建(jian)賬、單獨(du)核算(suan)；不得(de)開展滾動發售、混合運作、期限錯配(pei)、分離定(ding)價(jia)的資金池理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)(ye)務；確保自營業(ye)(ye)務與(yu)代(dai)客業(ye)(ye)務相(xiang)分離；不得(de)在理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)之(zhi)間、理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)客戶之(zhi)間或理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)客戶與(yu)其他(ta)主(zhu)體之(zhi)間進行(xing)利益輸送。
（十八）規范銀行(xing)(xing)(xing)理財產品設計。銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)金融(rong)機構(gou)應當按照“簡單(dan)、透明(ming)、可控(kong)”的(de)原則設計和運(yun)作理財產品，在資金來源、運(yun)用、杠(gang)桿率、流動(dong)性、信息披露等方面嚴格遵守監管要求；嚴控(kong)嵌套投(tou)資，強化穿(chuan)透管理，切實履(lv)行(xing)(xing)(xing)自身投(tou)資管理職責，不得簡單(dan)將(jiang)理財業(ye)務作為各類資管產品的(de)資金募集(ji)通道；嚴格控(kong)制杠(gang)桿，防范資金在金融(rong)體系內自我循(xun)環(huan)，不得使用自有資金購買(mai)本行(xing)(xing)(xing)發行(xing)(xing)(xing)的(de)理財產品。
（十九）加強金融消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)保(bao)(bao)護。銀(yin)行(xing)業金融機(ji)構應當按照風險匹(pi)配原則，嚴格(ge)(ge)區分(fen)公募(mu)與(yu)(yu)私募(mu)、批發(fa)與(yu)(yu)零售(shou)、自(zi)營(ying)與(yu)(yu)代客等不(bu)同產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)類型，充(chong)分(fen)披露產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)信息和(he)揭示風險，將投資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)分(fen)層管理落到實處。只有(you)面(mian)向高資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)凈值、私人銀(yin)行(xing)和(he)機(ji)構客戶發(fa)行(xing)的(de)(de)銀(yin)行(xing)理財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，可投資(zi)(zi)于境(jing)內(nei)二級市(shi)場股票、未上(shang)市(shi)企業股權(quan)等權(quan)益類資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)。理財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)宣傳及(ji)銷售(shou)人員(yuan)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)營(ying)銷推介時，應真實、全(quan)面(mian)介紹產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)性質和(he)特征，明確告知是(shi)本機(ji)構產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)還(huan)是(shi)其他(ta)機(ji)構產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)、是(shi)保(bao)(bao)本產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)還(huan)是(shi)非保(bao)(bao)本產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)、是(shi)有(you)固定(ding)收益的(de)(de)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)還(huan)是(shi)沒有(you)固定(ding)收益的(de)(de)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)。不(bu)得(de)誤導(dao)客戶購買與(yu)(yu)其風險承受(shou)能力(li)不(bu)相匹(pi)配的(de)(de)理財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，嚴格(ge)(ge)落實“雙錄”要求(qiu)，做到“賣者(zhe)(zhe)(zhe)盡責”基(ji)礎上(shang)的(de)(de)“買者(zhe)(zhe)(zhe)自(zi)負”，切實保(bao)(bao)護投資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)合法權(quan)益。
（二十）審(shen)慎開(kai)展代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)業務(wu)。銀行(xing)業金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)當對(dui)代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)業務(wu)實施嚴格謹慎管理(li)。根據(ju)自(zi)(zi)身風(feng)(feng)險管理(li)能力、合作(zuo)(zuo)機(ji)(ji)構(gou)風(feng)(feng)險評估情況、代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)產品(pin)風(feng)(feng)險等級，合理(li)確定代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)業務(wu)品(pin)種和限額；銀行(xing)業金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)總部應(ying)(ying)對(dui)代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)業務(wu)實行(xing)集中統一管理(li)，對(dui)合作(zuo)(zuo)機(ji)(ji)構(gou)實行(xing)名單制管理(li)，對(dui)擬代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)產品(pin)應(ying)(ying)開(kai)展盡職調查，不得僅依據(ju)合作(zuo)(zuo)機(ji)(ji)構(gou)的(de)產品(pin)審(shen)批(pi)資料作(zuo)(zuo)為產品(pin)審(shen)批(pi)依據(ju)；銀行(xing)業金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)明示代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)產品(pin)的(de)代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)屬性，不得將代(dai)銷(xiao)(xiao)(xiao)產品(pin)與存(cun)款或自(zi)(zi)身發行(xing)的(de)理(li)財產品(pin)混淆銷(xiao)(xiao)(xiao)售。
六、堅持分類調控、因城施策，防范房地產領域風險
（二十一）分(fen)類實施房地產信貸調控。認真落實中央經濟(ji)工作會(hui)議精神(shen)，明(ming)確住房居住屬性。堅持(chi)分(fen)類調控、因城施策，嚴(yan)厲打(da)擊“首(shou)付(fu)貸”等行為，切實抑(yi)制熱(re)點城市房地產泡沫(mo)，建立促進(jin)房地產健康發展(zhan)的長(chang)效(xiao)機制。
（二十二）強化房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)風險(xian)管控。銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融機構(gou)要建立全口徑房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)風險(xian)監測(ce)機制。將房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)企業(ye)貸(dai)款、個(ge)人按揭(jie)貸(dai)款、以房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)為抵押(ya)的貸(dai)款、房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)企業(ye)債券，以及(ji)其他形(xing)式(shi)的房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)融資納入監測(ce)范圍，定(ding)期開展房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)壓力測(ce)試(shi)。加強房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)業(ye)務合規性管理(li)，嚴(yan)禁資金違規流入房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)領域。各(ge)級監管機構(gou)要重點(dian)關注房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)融資占比(bi)高、貸(dai)款質(zhi)量(liang)波動大的銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融機構(gou)，以及(ji)房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)(chan)(chan)信托(tuo)業(ye)務增量(liang)較大、占比(bi)較高的信托(tuo)公司。
（二十三）加強(qiang)房地產押品管(guan)理。銀行業金融機構要(yao)完善押品準入管(guan)理機制，建立健全房地產押品動態(tai)監測機制，及時發(fa)布內部(bu)預警信息，采(cai)取有(you)效應對措(cuo)施。
七、加強地方政府債務風險管控，切實防范地方政府債務風險
（二十四(si)）嚴格落實《預(yu)算法》。銀行業金融(rong)機(ji)構(gou)要認(ren)真落實《預(yu)算法》和(he)《國務院關于加強地方政(zheng)(zheng)府性債務管理(li)的意見》（國發〔2014〕43號(hao)）要求，不得(de)違(wei)規新(xin)增地方政(zheng)(zheng)府融(rong)資(zi)平(ping)臺貸款，嚴禁接(jie)受地方政(zheng)(zheng)府擔保兜底(di)。
（二十五）規(gui)范新(xin)型(xing)業(ye)務模(mo)(mo)式。銀行業(ye)金(jin)融機(ji)構要(yao)依法合規(gui)開展專項(xiang)建設基金(jin)、政(zheng)府(fu)與社會資(zi)本合作、政(zheng)府(fu)購(gou)買服(fu)務等新(xin)型(xing)業(ye)務模(mo)(mo)式，明確(que)各(ge)(ge)方權(quan)利義務關系(xi)，不得(de)通過(guo)各(ge)(ge)種方式異(yi)化(hua)形成違(wei)規(gui)政(zheng)府(fu)性債務。
（二(er)十六）強化融(rong)資平(ping)臺風(feng)險管控。各級監管機(ji)構要(yao)會同有關部門強化地方政府債(zhai)務全口徑監測，指導銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構配合推(tui)進融(rong)資平(ping)臺轉型，明(ming)晰債(zhai)權債(zhai)務關系，防范債(zhai)權懸空風(feng)險。銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構要(yao)緊盯列入預警范圍的(de)潛在高(gao)風(feng)險地區，推(tui)動制定中長(chang)期(qi)債(zhai)務風(feng)險化解規劃，有效應(ying)對局(ju)部風(feng)險。
八、穩妥推進互聯網金融風險治理，促進合規穩健發展
（二十(shi)七）持續(xu)推進網絡借貸(dai)平(ping)臺（P2P）風(feng)險專項(xiang)整(zheng)治。嚴格執(zhi)行《網絡借貸(dai)信(xin)息中介機(ji)構業務活動管(guan)(guan)理暫行辦法(fa)》和備案(an)登(deng)記(ji)、資(zi)金存管(guan)(guan)等配套制度，按照專項(xiang)整(zheng)治工作(zuo)實施方案(an)要求，穩妥推進分類處置工作(zuo)，督促網絡借貸(dai)信(xin)息中介機(ji)構加強整(zheng)改，適(shi)時(shi)采取關、停、并、轉(zhuan)等措施。
（二十(shi)八(ba)）重點做好校園網貸(dai)的(de)(de)清理整(zheng)頓工作。網絡借貸(dai)信(xin)息中介機構不(bu)得將不(bu)具(ju)備(bei)還款能力(li)的(de)(de)借款人(ren)納(na)入營銷范圍，禁(jin)止(zhi)向未滿18歲的(de)(de)在校大學(xue)生提供網貸(dai)服(fu)務，不(bu)得進行虛假欺(qi)詐宣傳和(he)銷售，不(bu)得通(tong)過各種(zhong)方(fang)式(shi)變相發放(fang)高利(li)貸(dai)。
（二(er)十九）做好(hao)“現金貸(dai)”業(ye)務活(huo)動的(de)(de)清理整頓工(gong)作。網絡借(jie)貸(dai)信息中(zhong)介機(ji)構應(ying)依法合(he)規開(kai)展業(ye)務，確保(bao)出(chu)借(jie)人資金來源合(he)法，禁止欺詐、虛(xu)假宣傳。嚴格執行最(zui)高人民(min)法院關于(yu)民(min)間借(jie)貸(dai)利率(lv)的(de)(de)有關規定，不得違(wei)法高利放(fang)貸(dai)及暴力催收。
九、加強外部沖擊風險監測，防止民間金融風險向銀行業傳遞
（三十）防范跨境(jing)(jing)(jing)(jing)業務風(feng)險(xian)(xian)。銀行業金(jin)融機構(gou)要嚴(yan)格遵守外匯管理(li)相(xiang)關政策，加強跨境(jing)(jing)(jing)(jing)資金(jin)流動監測(ce)預警(jing)。提高(gao)跨境(jing)(jing)(jing)(jing)并表風(feng)險(xian)(xian)管理(li)能(neng)力(li)，加快健全環境(jing)(jing)(jing)(jing)與社會(hui)風(feng)險(xian)(xian)管理(li)體系，確保(bao)國(guo)別風(feng)險(xian)(xian)準(zhun)備金(jin)計提充足(zu)。加強境(jing)(jing)(jing)(jing)外合規(gui)(gui)管理(li)，及(ji)時排查反(fan)洗錢和(he)(he)重(zhong)點領(ling)域合規(gui)(gui)風(feng)險(xian)(xian)。提高(gao)銀行及(ji)其客戶(hu)科學(xue)分析外匯收(shou)支、幣種結構(gou)、匯率波動走勢和(he)(he)規(gui)(gui)律的(de)能(neng)力(li)，避免簡(jian)單跟風(feng)變(bian)動可能(neng)帶來的(de)風(feng)險(xian)(xian)和(he)(he)損失。
（三十(shi)一）防(fang)范(fan)社會(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險。各(ge)級監管機構(gou)應配合地方金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管部門(men)規(gui)范(fan)融(rong)(rong)(rong)資擔保和小(xiao)貸公司行業。落實國務院清理整頓各(ge)類交(jiao)易場(chang)所要(yao)求，督(du)促銀行業金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)開(kai)展專項排查，不得為違規(gui)交(jiao)易所提供開(kai)戶(hu)、托管、資金(jin)(jin)劃轉、代理買賣、支付(fu)清算、投資咨(zi)詢等服務。
（三十二）嚴處非(fei)(fei)法集(ji)資風險。各(ge)級監(jian)管機(ji)構要加大對未經(jing)批準(zhun)設立銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構的(de)查處力度(du)，嚴肅查處非(fei)(fei)法使用“銀行(xing)”名(ming)稱、違法吸收公眾存款(kuan)、違法發放貸款(kuan)的(de)行(xing)為(wei)。銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構嚴禁為(wei)非(fei)(fei)法集(ji)資提供任何金融服務，嚴禁內部(bu)員工違規(gui)參與(yu)各(ge)類集(ji)資活動，積極協助(zhu)相關(guan)部(bu)門加強(qiang)賬戶、信(xin)息監(jian)測，及時發現和(he)報告異常交(jiao)易，勸(quan)阻客戶受騙參與(yu)非(fei)(fei)法集(ji)資。
十、維護銀行業經營穩定，防止出現重大案件和群體事件
（三(san)十三(san)）加(jia)強案(an)(an)(an)件(jian)(jian)風險防控。銀行業金融機構(gou)要(yao)加(jia)強員工管理，有效(xiao)(xiao)防范(fan)內(nei)外勾結、利益輸送等(deng)案(an)(an)(an)件(jian)(jian)；加(jia)強重點環節(jie)管理，對(dui)授權卡、業務(wu)印章、空白憑證等(deng)物(wu)品管理全流(liu)程控制(zhi)有效(xiao)(xiao)性進行評估；落實票據業務(wu)相關規定，規范(fan)業務(wu)操作(zuo)，嚴禁(jin)與非法票據中介等(deng)機構(gou)開展業務(wu)合(he)作(zuo)；加(jia)大案(an)(an)(an)件(jian)(jian)查(cha)處問(wen)責力(li)度，切實做(zuo)到(dao)發(fa)現一起、處理一起，做(zuo)到(dao)“一案(an)(an)(an)三(san)問(wen)”“上(shang)追兩級”，遏(e)制(zhi)案(an)(an)(an)件(jian)(jian)多發(fa)頻發(fa)態勢；強化安全管理，加(jia)強安全防范(fan)設施建設，及時消除各類(lei)安全隱患。
（三十四）加強(qiang)信(xin)息科技風(feng)(feng)險防控。銀行業(ye)金融機(ji)構要全面強(qiang)化(hua)網絡信(xin)息安(an)(an)全管(guan)(guan)理(li)，提高身份(fen)認證(zheng)機(ji)制(zhi)安(an)(an)全性(xing)；加大對(dui)新興電子渠道風(feng)(feng)險的(de)(de)(de)管(guan)(guan)理(li)力度，完(wan)善災備體系，制(zhi)定完(wan)善應對(dui)預案；完(wan)善外包(bao)(bao)管(guan)(guan)理(li)體系，降低外包(bao)(bao)風(feng)(feng)險，不得將信(xin)息科技管(guan)(guan)理(li)責任外包(bao)(bao)。對(dui)發(fa)生(sheng)嚴重信(xin)息科技風(feng)(feng)險事(shi)件(jian)的(de)(de)(de)銀行業(ye)金融機(ji)構，各級監(jian)管(guan)(guan)機(ji)構要及時采取必要的(de)(de)(de)強(qiang)制(zhi)性(xing)監(jian)管(guan)(guan)措施。
（三十五）加強預(yu)(yu)期管理。銀行業金(jin)融機構要(yao)主動(dong)(dong)發聲，強化(hua)主動(dong)(dong)服務意識和(he)溝通意識，提(ti)高(gao)信息披露頻(pin)率和(he)透明度。正確引導各方預(yu)(yu)期，提(ti)升各界對銀行業的信心。積極研判社會輿情(qing)走勢，重(zhong)點關注可能(neng)導致聲譽風險(xian)的各類隱患，提(ti)前準備應(ying)對預(yu)(yu)案，提(ti)升應(ying)對能(neng)力。
各(ge)級監(jian)管(guan)機(ji)(ji)構、各(ge)銀行(xing)業金融機(ji)(ji)構要穩(wen)妥有(you)序開展風(feng)險(xian)防控(kong)工(gong)作，把(ba)握好節奏平衡，防止(zhi)在(zai)化解風(feng)險(xian)過程中產生新(xin)的風(feng)險(xian)。各(ge)銀行(xing)業金融機(ji)(ji)構要履行(xing)風(feng)險(xian)防控(kong)主(zhu)體(ti)責(ze)(ze)(ze)任(ren)，實行(xing)“一把(ba)手”負責(ze)(ze)(ze)制，制定(ding)可行(xing)性(xing)、針對性(xing)強的實施方案，細化責(ze)(ze)(ze)任(ren)分工(gong)，層層壓實責(ze)(ze)(ze)任(ren)，把(ba)責(ze)(ze)(ze)任(ren)落實到(dao)具(ju)體(ti)的機(ji)(ji)構、部門和人(ren)(ren)員，對于重大(da)違(wei)規(gui)和案件風(feng)險(xian)，要一查(cha)到(dao)底，對相關(guan)機(ji)(ji)構、違(wei)規(gui)人(ren)(ren)員和領導人(ren)(ren)員嚴格問責(ze)(ze)(ze)。各(ge)級監(jian)管(guan)機(ji)(ji)構要做到(dao)守土(tu)有(you)責(ze)(ze)(ze)，及時開展工(gong)作督查(cha)，對自查(cha)整改(gai)不到(dao)位、存在(zai)違(wei)法違(wei)規(gui)問題的機(ji)(ji)構，要嚴肅問責(ze)(ze)(ze)。
各法人銀行業金融機構應分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監管機構報告本機構上半年和全年相關工作進展。各銀監局應分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監會報告上半年和全年轄內銀行業風險防控及督查工作情況。
2017年4月7日
（此件發至銀監分局與地方法人銀行業金融機構）
附：
1.銀監會發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》
//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/A0D58BCC899043D6AC06A8DF63CA84C6.html
2.銀監會有關部門負責人就《關于銀行業風險防控工作的指導意見》答記者問
//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/2E54908F10FC4476923088ADB7AF6A9D.html
集團要聞
國資動態
最新公告
學習專欄
